Magyarországon egy átlagos 20 millió forintos lakáshitel esetén a visszafizetendő összeg körülbelül 5,7 millió forinttal magasabb, mint a szomszédos országokban tapasztalható.
Miért költünk el néhány millió forinttal többet lakáshitelre, mint szomszédaink? – tette fel a kérdést a Bankmonitor, miután alaposan megvizsgálták a helyzetet. Az eredmények azt mutatják, hogy egy átlagos, 20 millió forint értékű lakáshitel esetében a magyar adósok körülbelül 5,7 millió forinttal többet törlesztenek a bankok felé, mint a környező országok lakói. Érdekes módon, a magyar pénzintézetek nem csupán a regionális, hanem a szélesebb európai piacon is viszonylag kedvező kamatokkal kínálják a lakáshiteleket.
A Bankmonitor legfrissebb tájékoztatása alapján Magyarországon jelenleg a jelzáloghitelek kamata körülbelül 6,5 százalék. Érdemes megemlíteni, hogy ez a szint 2,13 százalékponttal magasabb a közép-európai átlaghoz képest.
A szakértők szerint a magyar lakáshitel kamatok magasabb szintje elsősorban a hazai piaci kamatszintnek köszönhető. Ez a jelenség odáig terjed, hogy a bankok kamatfelára már negatív értéket mutat. "A negatív magyar banki kamatfelár olyan, mintha 1 kg kenyér kevesebbe kerülne, mint 1 kg liszt" – magyarázta Sándorfi Balázs, a Bankmonitor ügyvezetője.
A jelenség mögött álló alapvető ok, hogy a bankok számára olyan vonzó profitot kínál más pénzügyi tevékenység, hogy hajlandóak áldozatokat hozni a lakáshitelek kamatai terén. Azonban ez a helyzet valószínűleg nem fenntartható a végtelenségig. Amennyiben a bankok a régióban megszokott kamatfelárakat alkalmaznák, a lakáshitel kamatszint nem 6,5 százalék lenne, hanem 7,58 százalékra emelkedne.
A 6,5 százalékos magyar lakáshitel kamatszinttel szemben Közép-Európában 4,37 százalék a jellemző érték. A regionális átlagot elsősorban az eurót bevezető országok kamatszintje húzza le, de a cseh 4,79 százalék kamatszint is közel 2 százalékponttal alacsonyabb, mint a magyar.
Ha a magyar lakáshitelek helyzetét nézzük, érdekes adatokra bukkanhatunk. Magyarországon egy tipikus 20 millió forintos lakáshitel visszafizetése során 5,7 millió forinttal nagyobb terhet vállalnak a hitelfelvevők, mint a szomszédos országokban. Ha a hazai bankok a kelet-európai régióra jellemző átlagos kamatfelárat, ami 0,58 százalék, alkalmaznák, akkor a hiteleseknek nem 5,7 millió forint plusz költséggel kellene számolniuk, hanem a többlet akár 8,9 millió forintra is rúghatna. Ez a különbség jól mutatja a magyar pénzpiac sajátosságait és a hitelfelvételhez kapcsolódó terheket.
A fenti grafikonon jól látható, hogy mintában szereplők közül mindössze két
Az Egyesült Államokban és Lengyelországban a hitelfelvevők hasonló terheket viselnek a kölcsönök futamideje alatt. Azonban jelentős eltérés figyelhető meg abban, hogy míg Magyarországhoz képest, ezekben az országokban a bankok 2 százalékponttal magasabb profitot realizálnak.
2025 első negyedévében az új lakáshitel szerződések értéke egyénileg 40%-kal felülmúlta a 2024-es év hasonló időszakának adatait.
