Az Otthon Start forradalmi hatása már érezhető: felfokozott izgalommal teli piac bontakozik ki előttünk!

Az Otthon Start Program igazi turbófokozatra kapcsolta a lakossági hitelpiacot, ez vitathatatlan. Ugyanakkor, mielőtt a bankok által várt, akár másfélszeres havi hitelkihelyezés megvalósult volna, sok érdeklődő elhalasztotta a hitelfelvételt, várva a fix 3%-os kamatra, amennyiben egyáltalán tudtak róla. Augusztus hónapban egyértelműen az elhalasztott kereslet dominálta a lakossági hitelpiacot, míg a vállalati hitelezés is a nyár végén tapasztalt formáját vette fel.

Az MNB közzétette a bankszektor augusztusi hitel- és betéti statisztikáit. Az adatok első pillantásra is árulkodóak: a lakáshitelezés jelentős csökkenést mutat, hiszen az előző hónaphoz képest 26%-kal, míg az egy évvel korábbi szinthez viszonyítva 3%-kal kisebb, összesen 105,7 milliárd forint értékű szerződéses volumenről beszélhetünk.

A személyi kölcsönök kihelyezése megfelelt az előző öt hónap átlagának, éves összevetésben pedig 31%-kal került feljebb. A babaváró hiteleknél folytatódik a vesszőfutás: az éves dinamika -13% volt augusztusban.

Érdemes egy pillantást vetni a januártól elérhető munkáshitelre is: a tanév vége nem hozta el a sokak által várt nyári hullámhegyet (minimális emelkedés volt csak júliusban), így augusztusban története második leggyengébb hónapját produkálta a termék. Azért így is sikerült elérnie a 130 milliárd forintos kihelyezést és csaknem 34 ezres szerződésszámot év eleje óta.

A lakáshiteleken belül a piaci kamatozású konstrukciók kihelyezése az egy évvel korábbi szintre esett vissza, míg a támogatott hiteleknél 13%-os beesést látunk. Szeptembertől, illetve - az átfutási idők miatt inkább - októbertől viszont ez utóbbiaknál várhatjuk épp a nagy robbanást az Otthon Startnak köszönhetően. Az egyik nagybank éppen ma közzétett adatai alapján a szektor egészében a 25-30 ezret is elérhette az otthon startos hiteligénylések száma szeptemberben.

Miközben a támogatott hitelek aránya 23% volt augusztusban, felhasználási cél szempontjából továbbra is 17% az új építésű lakások aránya az új lakáshitelekben, egyelőre stagnál az arány.

A kamatperiódusok tekintetében nem túl sok újdonságot találunk: a hosszú távú, legalább 10 éves kamatperiódusú és végig fix hitelek dominálnak a piacon. A CSOK Plusz a kamattámogatás sajátos működése révén a változó kamatozású hitelek csoportjában szerepel a statisztikákban, míg az Otthon Start várhatóan a korábban alacsony arányt képviselő 5 éves kamatperiódusú hitelek között fog helyet kapni.

Az újonnan kiadott piaci lakáshitelek átlagos kamatlába továbbra is 6,5%-on stagnál, ami megegyezik a megelőző másfél év adataival. Jelenleg a bankok ajánlatai nem mutatnak jelentős eltérést ezen a téren.

A személyi kölcsönök ára augusztus végére lényegesen csökkent, ami a piaci verseny fokozódásának kedvező jele. Az augusztusi adatok szerint a személyi kölcsönök átlagos THM-je 15,6%-ra mérséklődött, míg egy évvel korábban ez a mutató még 17,2% volt.

A háztartások összesített hiteltartozása augusztus végén közel 12 ezer milliárd forintra emelkedett, ami 11,4%-os növekedést jelent az előző évhez képest. A lakáshitelek állománya 14,3%-kal, míg a személyi kölcsönöké 17,0%-kal haladta meg a 2024 augusztusi adatokat.

A betéteknél egyelőre nem látszik élesen az Otthon Start Program önerő-felhasználáson keresztül gyakorolt esetleges negatív hatása, a nettó tranzakciók alapján 106 milliárd forinttal még bővült is az utolsó nyári hónapban a háztartási betétállomány.

A betéti kamatok stabilan megmaradtak a korábbi szinteken. Jelenleg egy átlagos lakossági forintbetét esetében 1,4%-os, míg a vállalati betétek esetén 5,5%-os kamatot kínálnak a bankok, figyelembe véve az állományok súlyozott átlagát.

A háztartások betétállománya 14 269 milliárd forinton állt augusztus végén, ennek 85%-a volt lekötve, és 17%-a volt devizában. Az állomány egésze egy év alatt 10,6%-kal gyarapodott.

Miközben az éves lakossági hiteldinamika augusztusban továbbra is lendületesen alakult, még az elhalasztott kereslet ellenére is, a vállalati szektor helyzete eltérő képet mutatott. Nettó tranzakciós szempontból a vállalati hitelállomány 5,5 milliárd forinttal csökkent, ami azt jelenti, hogy a cégek összességében többet törlesztettek, mint amennyit újonnan felvettek.

Természetesen! Íme egy egyedibb megfogalmazás: A gazdasági tájképen számos jól teljesítő szegmens figyelhető meg. A legfrissebb statisztikák szerint, amelyeket a Nemzetgazdasági Minisztérium publikált, a Széchenyi Kártya Program kamatcsökkentése révén az elmúlt fél évben az átlagos havi beruházási hitel kihelyezés 47,4 milliárd forintra nőtt. Ez a szám 22 százalékkal haladja meg a 2024 hasonló időszakában mért értékeket. Február közepétől, amikor a likviditási típusú hitelek kamata csökkent, a Széchenyi Kártya Program összesített havi kihelyezése már meghaladja a 110 milliárd forintot, ami egy lenyűgöző 80 százalékos növekedést jelent a kamatcsökkentés előtti időszakhoz viszonyítva.

Ezeket a tényezőket figyelembe véve megállapítható, hogy míg a háztartási hitelállomány egy év alatt 11,4%-os növekedést mutatott, a vállalati hitelek csupán 3,4%-kal emelkedtek.